2021-12-18 13:29:50 理财  

  李先生是一家化工商业公司的副总司理理财筹划案例，家庭成员除老婆外，有一个14岁读中学的女儿，尚有李先生的父亲与他们一起糊口。2001年7月李先生找到专业理财参谋，要求举办理财筹划。颠末心理测试，确认李先生

属于努力型投资者。

　　从李先生提供的财政环境，得知整个家庭年收入173492元，开支72006元，开支中还屋子按揭贷款一年23406元)。
  

　　家庭资产884700元，个中468700元投资在A股市场；欠债234066元，主要是欠银行的衡宇按揭贷款；净资产650634元)。

　　家中3个大人享受社会保障和统筹医疗，小孩属于半劳保，整个家庭没有购置过任何贸易保险。

　　李先生的理财要求，最体贴的是“前一阵A股涨得不错，此刻有一些回调，能否增加投入”。
  对通过理财期望获得的资产年收益率，李先生要求是10%阁下。别的，李先生一年内想买一辆20万元阁下的轿车，李太太但愿第二年开始读一个4万元的MBA硕士研究生课程。

　　相识环境今后，理财参谋对李先生的家庭财政环境举办了仔细阐明诊断，认为：

　　1。
  1999年5月到2001年6月A股已经大涨了2年，A股市场风险庞大。

　　2。2001年2月B股对境内小我私家投资者开放后，香港H股市场十分活泼。H股价值普遍较低，其时只有A股的六分之一，且同股同权，分红沟通。

　　3。上海房地产市场价值稳步上涨，但涨幅尚可。
  依李先生的资产和收入环境，可以思量再买一套35万元阁下的屋子，首付13万元，举办投资并出租，租金收入应该在1200元阁下，每月还银行2000元，本身只要付出800元。

　　4。由于李先生包袱的家庭责任较大，应该购置意外与疾病保险为主的贸易人寿保险，且保额不低于35万元。
  

　　5。买车果断否认。

　　6。李太太但愿读一个4万元的MBA硕士研究生课程，完全可以，家庭也有承担的本领。

　　停止2004年12月，理财参谋替李先生统计了一下理财收益：

　　抛售全部A股得款462800元，拿出个中的部门人民币，李先生本身换汇30万元港币，投资香港H股市场。
  剩下的钱购置一套新屋子，房价35万元，首付13万元，其余22万元向银行按揭贷款，今后每月连同原有的银行贷款共计还款3750元。购置种种保险一年缴费17000元，个中有一项住院医疗补助保险，假如住院，保险公司天天津贴100元。

　　30万元港币购置H股，2001年11月至2004年12月共操纵三次，别离赢利24%、174%、17%，3次利润折合人民币共计690150元。
  购置的一套新屋子3年出租得租金44200元，此刻房价83万元，获房产投资收益455000元。3年间李先生曾生病一次住院17天，获赔住院津贴1700元。所有收益总计1191050元，李先生2001年7月来理财时的家庭净资产是650634元，3年半理财收益率为183%。
  需要指出的是同期2001年7月至2004年12月，A股上证指数由2065点跌至1335点，跌幅为35%，假如李先生其时的468700元A股不抛的话，最起码损失164050元。

　　对付3年的理财功效，李先生很是满足。

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  李先生是一家化工商业公司的副总司理，家庭成员除老婆外，有一个14岁读中学的女儿，尚有李先生的父亲与他们一起糊口。2001年7月李先生找到专业理财参谋，要求举办理财筹划。颠末心理测试，确认李先生

属于努力型投资者。

　　从李先生提供的财政环境，得知整个家庭年收入173492元，开支72006元，开支中还屋子按揭贷款一年23406元)。
  

　　家庭资产884700元，个中468700元投资在A股市场；欠债234066元，主要是欠银行的衡宇按揭贷款；净资产650634元)。

　　家中3个大人享受社会保障和统筹医疗，小孩属于半劳保，整个家庭没有购置过任何贸易保险。

　　李先生的理财要求，最体贴的是“前一阵A股涨得不错，此刻有一些回调，能否增加投入”。
  对通过理财期望获得的资产年收益率，李先生要求是10%阁下。别的，李先生一年内想买一辆20万元阁下的轿车，李太太但愿第二年开始读一个4万元的MBA硕士研究生课程。

　　相识环境今后，理财参谋对李先生的家庭财政环境举办了仔细阐明诊断，认为：

　　1。
  1999年5月到2001年6月A股已经大涨了2年，A股市场风险庞大。