2021-12-19 16:36:21 理财  

这个事这几年挺火对正义财营销，并且最近有不少伴侣在靠山给我留言，问一些关于理财型保险的问题。

我们发明各人有一个误区：许多伴侣觉着这个理财型的保险很是好，甚至就把它当成一种理工业品来处理惩罚了，因为它既有收益，又有必然的保障成果，所以是一有钱就买，一有钱就买。

那么到底这种产物适不适相助为一种理财型的产物来处理惩罚呢？我小我私家认为，不太值。保险嘛，它的焦点浸染照旧保障啊，照旧保障于万一，所以我更推荐各人去买那些纯保障型的保险。

各人可以发明：往往理财型的保险，在你同等保额可能同等保险条件的环境下，要比那种纯保障型的保费跨越不少，假如我们把这个省下来的保费本身去做理财的话，其实要划算得多。

关于这个事，我们本日的视频里不展开。我们在本日视频竣事的时候推荐那篇文章里特意筹备了这么一个例子：同样的保险条件，同样的保额，两种差异的购置方法，一种是纯保障型的，一种是理财型的，各人可以去看一看到底哪个划算，不同照旧满大的。

本日主要来说一说各人对付这件事认识上的两个误区，其实都是关于收益的。

一、收益程度达不到

第一个就是一般环境下，我们购置理财型保险的时候保险经纪人给我们推荐的谁人，可能给我们先容的谁人收益程度是达不到的。

我们看到的收益程度一般都是这些产物的上限，好比有些产物宣传能到年化5.5%、6%甚至更高的年化收益，看起来不错，可是往往达不到。甚至有些产物还大概会呈现亏算。

虽然有一些托底的产物，可是谁人托底利率是很低的，此刻也一般就是在年化1.75%阁下，那么纵然年景较量好的环境下，一个理财型的保险产物，收益能到年化4%、5%，可能叫结算利率程度，能到年化4%，4.5%就是不错了。这是第一个误区。

二、按现金代价算收益

那么第二个误区，假如这个产物的结算利率程度到了年化4%可能4.5%是不是就是我们能拿到谁人收益程度呢？

两回事啊，因为我们计较这个理财型保险产物的收益，不是凭据您交的谁人保费来算的，好比说我交了10万块钱的保费，是10万乘以4%、4.5%，不是这么算的，而是凭据这个保单的现金代价。

保单的现金代价相较于你谁人保费来说，是要扣除去许多的用度的，好比说保险经纪人的佣金，好比说打点费等等，等等。

也就是说保单的现金代价是要比这个保费少的，尤其是前几年出格是第一年，好比说你交了1万块钱的保费，大概算下来保单的现金代价只有个2、3千块钱。

这就是为什么有伴侣说，我买了几年的理财型保险产物，我想退保的时候怎么拿到的钱比我交的保费还少啊，就是这个原因。

这么看下来，还要在你谁人年化4%，可能4.5%的结算利率程度上再要打个折扣，那么真正的收益，实际收益环境就更低了。

所以说这两个误区就导致了我们能拿到的收益不像我们想象的那么高。

说到这尚有一点，需要各人留意，就是对付保险经纪人来说，他们是更有动力来做这些理财型保险产物的推销的。

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