2021-12-22 10:01:07 理财  

昨天刚答复了一个1000万的问题两千元理财，但愿能帮到您

2000万的资金，假如从财产打点的资产设置角度出发，有须要团结需求和风险阐明。（因为我也不知道您总的资金量，所以从根基道理阐明白） 资产设置里有个著名的理论，美国加里.布林森博士对美国90只养老基金举办20年收益的研究发明，，那些做的很是好的养老基金，投资收益90%是源于正确的资产设置，这里资产种类和比重是投资收益性起抉择性因素。换言之，投资能不能得到好的收益，取决于投资者投资资产的种类和设置的比例，不取决于证券的挑选和选时的操纵。也就是说投资90%的收益取决于大类资产的种类和这些资产的设置比例。（至于如何选择资产种类和资产设置比例，这些专业的工作请交给财产打点师为您出方案）

在需求方面：美国心理学家马斯洛提出人类需求条理金字塔理论，把人类的需求像路线一样从低到高分为三个阶段，别离是低级阶段的生理需求和安详需求、中级阶段的社交需求和尊重需求、高级阶段的自我现实。在这样一个需求金字塔上，越是低条理的需求就越是须要满意的，只要当这些根基需要被满意今后，人才会进到较高品级的需求阶段。也就是说人不行能在根基的保留需求还没有获得满意的时候就去追求自我实现和自我逾越。

同理，在财产打点进程中，为实现财产的保值增值，我常常运用综合财产三阶模子来阐明，把财产计分别为三个步调，第一个是顶层设计定框架--综合财产设置框架，第二是市场阐明定计策--全球大类资产阐明系统，第三是量身规规定方案---定制化产物设置方案。

对付高净值客户（小我私家可投金融资产600万以上的客户）谋面对的风险，其实也正是他们的需求，雷同马斯洛需求条理理论一样。首先面对的第一类风险就叫保障性风险，假如产生保障性风险时，高净值客户无法保障根基糊口程度。

往上一层，就是市场性风险，好比说本日2000万的富豪，那他面对着一个风险就是2000万这个财产品级有没有大概会掉阶？通俗一点就是财产会不会缩水，所以第二层就是市场性风险，即无法维持现有社会职位和财产程度的风险。

再往上第三层，人都有往高处走的欲望，这个条理就谋面对一个成绩型风险，也就是但愿财产程度可以或许跃升，让现有的这个2000万品级再高一些，晋升现有财产程度，这是高净值客户面对的第三类风险。

这三种风险换一种角度领略，就是三种需求：

保障根基糊口程度的需求，

维持现有财产程度和社会职位的需求

想要财产大幅晋升的需求

因此为抵制第一类保障性风险，我们成立一个架构，取名叫做防止性资产，这个资产包浸染就是在风险产生时能保持家庭根基糊口程度稳定，对付这类资产，它的特性是风险低，活动高、收益无要求，因为主要想要保障根基糊口程度的，所以不追求它的高收益，所以这类资产以保险资产为焦点，尚有现金打点类、黄金、家属信托、包罗人力成本