4月7日，随着小米汽车的热销与交付，新能源车险价格再次成为热门话题。

　　

　　近几年，新能源凭借高性价比征服了不少消费者，但往往车主还沉浸在喜提新车的幸福中时，远超油车费用的保险账单犹如“保险刺客”，给不少车主来了个“暴击”。

　　

　　消费者苦新能源车险久矣，险企的生意也不好做，从险企发布的年报数据来看，新能源车险对于多数保险公司而言盈利情况仍难言乐观，多数都在盈亏平衡临界点挣扎。

　　

　　两头都“喊冤”，问题出在哪里？

　　

　　比油车贵了多少？

　　

　　以热度最高的小米SU7为例，根据公开信息，目前小米官方平台为这款车型提供了基础版和尊享版两种保险方案。

　　

　　其中，基础版保费为6638.29元，包含了交强险(950元)、商业险(5500.29元)以及驾乘意外险(188元)。尊享版保费为7035.95元，差别主要在第三者责任险等项目的保额上，尊享版方案的第三者责任险保额由200万升级到了300万元。

　　

　　不同地区保费价格有所差异，但基本在6000元左右-9000元左右浮动。这个价格不算便宜，已经和50多万油车的保费接近。

　　

　　不过小米SU7遇到的问题并不是个例，新能源车的保费高于燃油车是行业内不争的事实。有数据显示，2023年新能源车险的车均保费约为4000元，而传统商业车险车均保费约为2200元，前者约为后者的1.8倍。

　　

　　和讯商业咨询了位于北京的极氪、小鹏、特斯拉、比亚迪4s店后发现，20万左右的新能源汽车的首年保费基本在5000元至6000元之间。同险种情况下，目前市场上同价位的燃油车首年保费基本在4000元左右。相比之下，新能源汽车的保险费用贵了千元左右。

　　

　　即便是以高性价比著称的比亚迪电车，其首年保费也并不低廉。以比亚迪汉EV为例，其首年保费通常在5000至7500元之间浮动，究竟费用会根据车辆的配置、所选择的保险公司以及保险方案而有所差异。相比之下，融易新媒体消息，同等级别的传统燃油车，其保险价格普遍要比新能源汽车便宜近一半

　　

　　除了首年保费偏高的问题，新能源车主在续保时也面临着诸多难题。越来越多的车主反馈称，他们在尝试为车辆续保时，不仅被遇了保费的上涨，甚至有时会遭保险公司直接拒保。

　　

　　有威马车主称，在为自己的车辆续保时，遭保险公司以车型限制为由拒绝继续提供车险服务。即使车主在首年未出险，也可能会因为其他因素遭多家公司拒保。例如，有不少车主因为一年的行驶里程超过2万公里而遭多家保险公司拒之门外。更值得注意的是，有些保险公司对网约车综合评分时，甚至把经常出险的车型也列为不利评分因素，也就是说，车主个人出险不多，但因为车型问题，也有可能续不上商业险。总之，尽管消费者已经支付了相对较高的保险费用，但保险公司仍认为新能源车险具有较高的风险性。

　　

　　一个商业化的市场，消费者愿意出钱买保险却没有保险公司愿意接单或者保费翻倍，是否说明了市场的部分堵点没有遭打开？

　　

　　堵点在哪儿

　　

　　保费贵，最核心的原因就是新能源车辆的维修成本显著较高。在车险核赔领域拥有多年经验的明亚保险经纪人赵玉告诉和讯商业，新能源车辆由于采用了先进的电池技术、电机驱动系统以及复杂的智能化设备，一旦发生事故，这些部件的维修或更换成本往往远高于传统机动车。

　　

　　以较容易出现事故的保险杠为例，传统机动车的保险杠设计相对简单，主要是一个塑料保险杠皮加上几个雷达装置，用于辅助驾驶和安全预警。但新能源汽车的保险杠往往集成了多种电子设备，如毫米波雷达、前摄像头环影系统、大灯清洗等其他配置等，这些设备在提升驾驶安全性和便利性方面起到了重要作用。但在碰撞事故中也可能成为易损件，增加维修成本。且在维修过程中，维修师傅不仅需要更换受损的保险杠皮，还需要对内部的电子设备进行完整检查和维修，不仅增加了难度和时间，也提高了费用。

　　

　　其次，新能源车的配件成本普遍高于传统机动车。赵玉介绍，今天的机动车与1980年的机动车没本质区别，研发成本可以分多年均摊，单个配件升级改动小，制造生产成本低。但新能源车迭代速度快，各种新电子设备两三年就日新月异，研发成本高，单个配件淘汰快，成本只能在短期内均摊，很难通过边际成本的逻辑来降低价格，这也导致新能源修车成本难以下降。