最近，打开小红书、b站、豆瓣等年青人聚积地，房贷提前还款的接头和分享不行胜数，评论区一片热闹。种种社交平台上的经验分享，看上去都极具说服力。但你是否想过，本身适合提前还款吗？而对付各类推销电话宣称的“转贷”“贷款置换”，你又是否相识个中埋没的风险？银行业从业人士汇报记者，提前还贷并不是所有人都适合操纵，同时内里还藏着不少“猫腻”。

　　在小红书上，一位网友说：“我之前本金还了50万元，利钱少了100万元，把我惊呆了。”下面居然跟帖近2000条，很多人纷纷留言询问如何操纵。记者咨询了浙商银行个金部事恋人员谷锋，他汇报记者，这位网友提前还贷淘汰了这么多利钱是大概的，但原因在于这位网友的贷款较量新，而贷款时间又较量长。“一般房贷都是从还利钱开始的，假如等额本息高出还款周期的前1/2时间，或等额本金高出还款周期的前1/3时间，那么提前还贷其实就没有太大意义了。因为这个时候购房者已经把大部门利钱都还掉了，剩下的大部门是本金，高出这个时间再去提前还贷并不能节减几多利钱。”谷锋坦言，并不是所有人都可以通过提前还贷节省大量的银行利钱。

　　看着不少人晒出提前还贷后节省了大笔利钱的图片，不免不让人心动。“您好，我是银行直贷司理，我们这边治理住房贷款降息转贷，就是把之前的高年化利率降为低年化利率，有一笔贷款额度给您，您这边需要吗？”假如这时候接到一个这样的电话，不免让人憧憬。可是，内里说不定也有“猫腻”。记者就此咨询了某国有银行个贷中心司理，他坦言环境并不是那么简朴。“假如产权证已治理，并审核通过今后，屋子有按揭的话，必需先全款结清，所以他们先把贷款还完，然后全款交给银行治理抵押，银行再放款。”记者相识到，中介公司的所谓“贷款”往往是垫资，而这些垫资不是让客户无偿享受的，信贷中介公司还要收取一笔“垫资费”。这名信贷司理暗示，此类公司跟银行相助，并向客户收取用度。他透露，垫资费率大概在3‰阁下，甚至更高，而收费的进程，银行全程不参加，“因此照旧有风险的”。

　　除了衡宇抵押贷款，网络中还传播着消费贷、策划贷去“置换”房贷的说法。记者查询了多个银行小我私家消费贷款的期限，多为1到3年。最近，不少银行的消费贷利钱跌破4%，但贷款期限往往较量短。除了上述因为还款期限淘汰带来的还款压力，贷款人还面对更为严重的合规风险。无锡银保监分局消保中苦衷恋人员王锋暗示，，消费贷置换房贷是不答允的。“消费贷款用途要切合宏观政谋划定，不得投向克制规模，如房地产市场、股市等。”假如违反了贷款条约所约定的用途，银行大概会采纳提前收回贷款等法子，借钱人将面对征信问题等极为倒霉的环境。（朱尊）