本刊讯(记者朱顺坤)2018年11月，有读者向本刊反应：恒远鑫达在全国开设多家分公司及门店，打着互联网金融的旗号，以.投资人资金由恒丰银行存管”为诱饵，向社会不特定人群集资，投资人资金通过POS机刷到.恒远鑫达”公司账户，资金流向不明，有犯科集资嫌疑。记者随即展开了观测。

　　开设门店向社会公家果真集资

　　北京恒远鑫达信息咨询有限公司(下文简称：恒远鑫达)2016年在北京注册创立的，注册资金12000万，法人王鑫;策划范畴包括企业筹谋;市场观测;房地产信息咨询;企业征信处事等。

　　2018年12月12日，记者以投资人身份来到恒远鑫达垡头分公司垡头门店，韩姓业务员欢迎了记者并先容：.我们此刻做的互联网金融这一块儿，主要是针对小我私家及中小型企业的借钱。5万起投，年收益11%，每个月返利钱的年化收益是10%。我们不收现金，投资带银行卡和身份证，我这有POS机。刷完卡我们会给你POS机小条和一份债权。”

　　韩业务员拿出一份《债权转让与受让协议》给记者看。《债权转让与受让协议》显示：债权转让人的债权同北京恒远鑫达信息咨询有限公司的筛选和推荐，债权转让人同意将其小我私家拥有的民间借贷债权(详见《债权列表》)转让给债权受让人以告竣以下协议。协议中明晰标注了投资人出借的本金及估量年收益。

　　记者发明债权转让工钱吴玉军，见证工钱北京恒远鑫达信息咨询有限公司。为此，记者问：.吴玉军是谁?他本身有这么多钱吗?”韩业务员汇报记者：.吴玉军是我们董事长的小舅子，公司是借他的名，可是钱照旧董事长的。我们是恒丰银行来禁锢这个账户，钱完全由银行来监控，做到专款专用，这钱只作为出借用的。”

　　韩业务员还先容说：.我们公司已经把钱借出去了，您的钱相当于回到我们公司了，您的钱直接进我们公司的账户了。”韩业务员为了证明所说的是真的，还拿出客户才刷好的POS机小票给记者看，POS机小票显示商户名称为：.恒远鑫达”。韩业务员汇报记者，.恒远鑫达”就是北京恒远鑫达信息咨询有限公司。

　　随后韩业务员通过微信发给记者一份投资模式表及投资人与恒远鑫达签订的电子版《出借咨询与处事协议》，投资模式表显示投资金额5万-500万元不等，期限1个月至12个月，预期年化收益别离为1个月5.6%，3个月7%，6个月(月返息)8%，6个月年返息8.2%，12个月月返息10%，12个月年返息11%，18个月11.2%，24个月月返息11.5%及24个月年返息12%。《出借咨询与处事协议》显示甲

　　方为投资人，乙方为恒远鑫达。

　　2019年2月28日，记者来到上海市徐汇万科大厦11楼恒远鑫达上海分公司，吴姓司理欢迎记者。

　　吴司理先容：.我们公司是做P2P的，做小额借贷。我们是中介，您的钱通过我们，借给贷方。钱先到银行，再借给他(贷方)，贷款有利钱，我们赚的是利钱差。我们恒远鑫达科技团体下面有20多个子公司，我们恒远鑫达是借方公司，北京恒远阿里信息咨询有限公司是我们的贷款公司。我们这是5万起投，可以签纸质条约。”随后一位贾姓业务员拿来《恒远鑫达科技团体有限公司》宣传册、纸质《出借咨询与处事协议》、《债权转让与受让协议》和《收款确认书》等资料给记者看。而纸质《出借咨询与处事协议》显示甲方为投资人，乙方也是恒远鑫达。协议中.第一条1.2借钱人 指经乙方的信用评估，由乙方推荐给出借人并获得出借人必然数量的出借资金自然人。”这条划定明晰了乙方在协议中的中介定位，并不是实际的借钱人。

　　《债权转让与受让协议》和《收款确认书》均显示让工钱吴玉军，对此，吴司理表明说：.你跟我们恒远鑫达签条约。吴玉军是我们公司的高管，认真债权分派的人，是我们公司的人。”

　　宣传册内《恒远鑫达汗青年化收益率》显示的投资期限与预期年化收益与记者之前相识到的一致。除此之外，宣传册内尚有.恒丰银行认真第三方资金存管”的宣传。恒远鑫达各分公司业务员、司理均称公司做的是互联网金融，投资人资金由恒丰银行存管。

　　2019年3月18日，记者致电恒丰银行核实到的环境是，今朝恒丰银行与恒远鑫达并没有相助。

　　私设资金池资巨额金流向不明