在答复这个问题之前，咱们先盘一盘“有病”和“买保险”的干系。

　　譬喻：我开了一家保险公司，老王要找我买保险，但我不想卖给他。

　　因为老王患有糖尿病，康健状况不佳，生病住院的大概性大，我卖给他医疗险，他找我报销的大概性很大。

　　假如老王的糖尿病不加节制，大概产生肾衰竭等并发症，我卖给他重疾险，大概就要直接赔几十万给他。

　　总之，对比把保险卖给正凡人，我把保险卖给老王这类“带病群体”，亏本的大概性更大。

　　那为了不亏本，我要怎么办?

　　我需要成立一种筛选机制，把康健状况不佳的人筛出来，不卖给他们，可能加价卖给他们。

　　这个筛选机制，就是康健奉告。

　　康健奉告，简朴说，就是保险公司在你投保时，针对你的康健状况做的一个问卷观测。

　　如下图，这是某款医疗险的康健奉告：

　　在投保时，我们要如实答复康健奉告中的问题，保险公司再按照我们的康健状况抉择是否把保险卖给我们。

　　多说一句，康健奉告是保险公司抉择是否承保和理赔的重要依据，必然要如实奉告，不然大概会给后续的理赔造成隐患，甚至会被保险公司拒赔。

　　厚道，切记!

　　有病能买保险吗?

　　我们回到最初的问题：有病能买保险吗?

　　谜底是：有些能买，有些会有影响。

　　譬喻意外险，因为被保人的康健状况和意外险赔付完全没有干系，所以意外险有病也能买，完全不影响。别的，年金险赔付不受康健状况的影响，也可以正常买。

　　可是，“有病”会影响其他一些保险的购置，主要是“和被保人康健状况挂钩”的保险，譬喻医疗险、重疾险、寿险。

　　不外，“有病”不代表这些保险必然不能买。详细能不能买，还要看得的是什么病、病情如何、要买什么保险等等，这些我们在下面会具体说。

　　有病怎么投保?

　　假如身体有某些疾病或症状，又想买医疗险、重疾险等保险，怎么办呢?

　　别捉急别担忧，特事特办，工作照旧有步伐的。

　　譬喻：前面说保险公司不太喜欢让“有病的人”投保，可是我们知道，命題光碟，不能一竿子打翻一船人，有些“带病的人”资质不错，照旧可以卖给他们的。而保险公司需要成立一个审核机制，把这些“资质不错”的人筛出来。

　　这个审核机制，就是“核保”。

　　核保，简朴说，就是保险公司通过一套审核机制，对被保人的身体状况举办评估，并给出一个评估功效。

　　这个评估事情，一般由通晓医学常识的保险专业人员执行，这类人员一般被称作“核保专员”，评估进程被称作“人工核保”。

　　除了传统的人工核保，跟着大数据、云计较、人工智能等技能的进步，一些保险公司也上线了高峻上的“智能核保”。

　　智能核保，其实就是保险公司提前做好一个问卷观测系统，投保人按照本身的康健环境，如实填写这个问卷观测，然后系统会自动给出功效，汇报你能不能买这个保险产物。

　　一般来说，智能核保的功效有五种环境：

　　这五种功效，尺度体承保，说明问题不大，根基没有影响，可以凭据尺度价值正常购置;

　　次尺度体投保，分两种环境：一种是加费承保，投保需要多费钱;一种是除外承保，由所抱病症导致的相关疾病需要解除在外，譬喻投保的时候患有甲状腺结节，核保后保险公司除外承保，假如后续得了甲状腺癌，保险公司不赔钱;

　　延期承保，保险公司对被保人的环境不太确定，临时不能买，需要继承调查，假如环境转好有大概承保;

　　而拒保，则是保险公司认为被保人风险太高了，直接pass掉，想买都买不了……

　　总之，对比人工核保，智能核保越发利便，手机上就能操纵;流程也越发快捷，不需要像人工核保那样走繁琐的流程，输入自身环境直接获得核保功效，越发省时省力。

　　哪些病需要专门核保?

　　相识了核保的方法和流程，XYZ，大概有伴侣会问：哪些病需要核保啊?伤风发热需要吗?

　　常见的伤风发热是不需要的，需要核保的主要是一些慢性病，以及大概引起癌症、心脑血管疾病的病症，譬喻甲状腺疾病、三高、糖尿病等。

　　下面给各人分享一些常见疾病的核保发起：

　　高血压：

　　高血压按照血压值的坎坷，由低到高分为：1级、2级、3级。保险公司会按照高血压的分级举办核保。

　　医疗险：凡是会拒保，假如患的是1级高血压，部门产物可以除外承保。

　　重疾险：大部门重疾险根基对高血压都是拒保，假如患的是1级高血压，部门重疾险有投保的大概。

　　糖尿病：

　　糖尿病最多大概会导致100多种的并发症，严重的如肾衰竭，脑中风后遗症等，所以假如已经确诊，根基上重疾险和医疗险城市拒保。

　　不外，辦公室軟體 office，市面上一些公司开拓了专门针对糖尿病患者的保险，不外保额普遍较低，保费偏贵，有此类需求的伴侣可以重点存眷。