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　　中原银行及分支机构本年已总计被银保监罚没11402.43万元

　　《投资时报》研究员  田文会

　　12月16日，中国银保监会消费者权益掩护局传递了中原银行股份有限公司（下称中原银行，600015.SH）侵害消费者权益的环境，直指该行存在7类侵害消费者权益的违法违规行为。

　　实际上，本年以来，中原银行频遭银保监部分点名。

　　据中国银保监会网站信息，中原银行及其分支机构本年11月被银保监部分通告惩罚三次，合计罚没737.43万元。本年以来，该行及分支机构已总计被银保监惩罚22次，合计罚没11402.43万元，个中最大的一笔罚单高达9830万元。

　　上述惩罚中，贷款业务成为“重灾区”。

　　而《投资时报》研究员留意到，该行本年前三季贷款增速较去年和同业皆明明放缓。与此相应，该行前三季利钱净收入同比下降。

　　同时，该行本年前三季度净息差同比下降，期末成本富裕率亦较上年尾下降。

　　《投资时报》就上述禁锢惩罚、净息差下降、成本富裕率下降等问题向中原银行发送了相同函，停止发稿，尚未收到回覆。

　　中原银行近一年股价走势（前复权，元）

　　注：数据停止2021年12月16日。

　　数据来历：Wind

　　本年已被罚没逾1亿元

　　中原银行遭银保监惩罚的频率有些快。本年11月下旬，该行持续三天被银保监部分通告惩罚，共计罚没737.43万元。

　　11月25日，重庆银保监局通告对中原银行重庆分行罚没共计652.43万元；11月24日，安徽银保监局通告对中原银行合肥分行罚款35万元；11月23日，北京银保监局通告抉择“责令中原银行北京分行纠正，并给以罚款50万元的行政惩罚”。

　　上述惩罚原由涉及贷款违规、掩盖资产质量、同业投资违反隆重策划法则等。个中，贷款违规包罗：贷款“三查”不尽职；监控不力，贷款资金被调用；违规向成本金不敷的房地产开拓贷金钱目发放贷款；委托贷款资金违规流向房地产市场；内部节制不到位，发放借名贷款；活动资金贷款用于牢靠资产项目垫资等。

　　据银保监会网站信息，本年以来，中原银行及分支机构已总计被银保监惩罚22次（不含小我私家），合计罚没11402.43万元。

　　违法违规事实除了上述内容，还包罗：小我私家贷款资金未按约定用途利用；贷款“三查”不到位，导致形成不良；贷后打点不到位，导致信贷资金改变原有用途；活动资金贷款发放后转入房地产开拓企业；发放贷款承接本行过时贷款，延缓风险袒露；信贷业务内控打点不到位；银行承兑汇票业务商业配景审查不严；禁锢查抄意见落实整改不到位等。

　　个中，5月17日，中国银保监会通告对中原银行作出罚款9830万元的行政惩罚抉择。此惩罚涉及的主要违法违规事实（案由）达27项，除了贷款违规，还包罗同业投资、理财等业务违规。

　　综合上述惩罚案由来看，中原银行多次呈现贷款违规。

　　目前年以来，该行贷款增速明明放缓。

　　据中原银行财报，2018年尾—2020年尾及本年三季度末，该行发放贷款和垫款别离为16135.16亿元、18726.02亿元、21089.93亿元、21792.11亿元，个中，2019年尾和2020年尾同比增16.06%、12.62%，与相应时间贸易银行贷款17.32%和13.28%的整体增速相当。目前年三季度末较上年尾增长3.33%，则低出贸易银行贷款10.46%的整体增速较多，与去年同期11.77%的增速（即2020年三季度末较2019年尾增速）对比亦明明放缓。

　　中原银行本年三季报现金流数据也显示贷款净流出下降明明。本年前三季，该行客户贷款和垫款净增加额为866.78亿元，同比大降63.84%。

　　除了惩罚以外，中原银行还遭到了中国银保监会消费者权益掩护局的点名。

　　12月16日，中国银保监会消费者权益掩护局宣布《关于中原银行侵害消费者权益环境的传递》（下称《传递》），传递了对中原银行消保现场查抄发明的侵害消费者权益的7类违法违规问题，包罗：互联网贷款利率宣传不类型，侵害消费者知情权；适当性打点不类型，向小我私家客户销售高于其风险遭受本领的产物，，侵害消费者工业安详权；向小我私家贷款客户搭售人身意外险，侵害消费者自主选择权；名目条约强制客户接管交错销售，侵害消费者公正生意业务权；违规查询、存储、传输和利用小我私家客户信息，侵害消费者信息安详权；违规向小我私家客户收取用度；违规向贷款客户转嫁本钱。

　　《传递》指出，中原银行上述违法违规行为，严重侵害消费者知情权、工业安详权、自主选择权、公正生意业务权、信息安详权等根基权利，中国银保监会已要求该行举办整改。

　　另外，《投资时报》研究员还留意到，银保监会网站12月10日宣布的《中国银保监会消费者权益掩护局关于2021年第三季度银行业消费投诉环境的传递》显示，本年第三季，中原银行平均每千万小我私家客户投诉量位列股份制贸易银行第四位。

　　前三季利钱净收入下降

　　业绩方面，中原银行本年前三季净利润固然实现了增长，但进一步研究发明，业绩增长背后不乏隐忧。

　　中原银行三季报显示，本年前三季度，该行营业收入为724.93亿元，同比增2.60%；归属于上市公司股东的净利润为161.95亿元，同比增14.70%。

　　不外，该行营业收入中，利钱净收入为605.95亿元，同比降0.33%；手续费及佣金净收入为71.78亿元，同比降11.86%。

　　利钱净收入下降应与上述贷款增速下降及净息差下降相关。本年前三季，该行净息差为2.40%，较上年同期下降0.19个百分点。

　　中原银行贷款增速下降，或与该行转型亦有干系。中原银行在本年半年报中称，陈诉期内，该行加速推进公司金融业务“商行+投行”转型，加速从传统融资中介向综合金融处事商转变。本年上半年尾，该行投资银行业务局限为3063.07 亿元，同比增长35.55%。

　　《投资时报》研究员留意到，中原银行本年前三季净利润增速高于营收增速，主要在于投资收益和公允代价变换收益增长，以及信用减值损失同比下降。

　　成本富裕方面，本年三季度末，中原银行成本富裕率、一级成本富裕率、焦点一级成本富裕率别离为12.86%、10.95%、8.70%，较上年尾别离下降0.22个百分点、0.22个百分点、0.09个百分点。

　　与本年上半年尾相较，固然一级成本富裕率和焦点一级成本富裕率别离上升0.04个百分点和0.08个百分点，不外，成本富裕率仍然下降0.05个百分点。

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