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　　在获批筹建靠近两年后，招商拓扑银行股份有限公司（下称“拓扑银行”），没能比及开业。

　　7月22日，招商银行宣布通告暗示，公司第十二届董事会第三次集会会议决策，审议通过了《关于撤回招商拓扑银行开业申请事项的议案》，同意撤回招商拓扑银行股份有限公司（筹）开业申请并终止筹办事情，授权招商银行高级打点层并同意其转授权相关人士，依法依规治理与撤回招商拓扑银行股份有限公司（筹）开业申请相关的全部事宜。

　　拓扑银行由招行和京东数科旗下的网银在线出资组建，入股比例别离为70%、30%。对付提倡设立拓扑银行，招行曾暗示是为摸索细分客户市场，对现有业务模式和客群举办错位增补。而在股权设置上，零售银行与电商巨头的团结，也为市场留下想象空间。

　　全国首家直销银行是2017年开业的百信银行，该行2019年首次实现盈利。

　　与拓扑银行险些同时获批筹建的另一家独立法人直销银行——邮惠万家银行本年6月底已经开业。与百信银行、拓扑银行差异，邮惠万家银行是邮储银行全资子公司。

　　开业申请意外撤回

　　2020年12月获批筹建后，拓扑银行就开始努力筹办开业，并从市场“招兵买马”，完善各职能步队。

　　招行此番通告撤回拓扑银行开业申请并终止筹办事情，市场颇有些意外。以后前各方果真信息来看，市场对此是较为等候的，较量一致的观点是认为拓扑银行可以通过京东的海量客户基本，，为自身的存款、理财、付出、融资业务拓展客群，对两边而言是“双赢”。中信证券此前称，看好直销银行的牌照代价、模式优势和业务空间。对招行来说，焦点在于拓宽零售获客渠道；于京东数科而言，焦点则在于夯实“联络”模式。

　　招行自身钻营直销银行牌照已久，其早在2017年就明晰暗示提倡法人直销银行意向。

　　招行曾暗示，提倡设立独立法人直销银行，是该行掌握创新驱动成长趋势、努力摸索普惠金融和将来银行形态的重要办法，可有效低落银行运营本钱，对现有业务模式和客群举办差别化增补，并可通过风险断绝，将创新风险限制在可控范畴内。

　　邮惠万家银行低调开业

　　邮惠万家银行是邮储银行全资子公司，也是首家获批创立的国有大行独立法人直销银行。

　　邮政团体有限公司董事长刘爱力在启动会上说，创立邮惠万家银行，是邮储银行努力落实金融改良要求，加速数字化转型的重要办法。邮惠万家银行要果断落实禁锢要求，真正走出一条处事“三农”、处事小微、处事实体经济的数字化成长之路。

　　据悉，邮惠万家银行将打造一家轻型伶俐银行，重点构建场景金融、普惠信贷、公共财产和数字村子四大业务平台。在开业启动会上，邮惠万家银行向客户发放了第一笔农资贷款。

　　与银行内部的直销银行差异，独立法人直销银行是禁锢部分摸索部门银行业务板块和条线子公司制改良的创新试点。2016年2月，银保监会宣布《贸易银行转型成长指导意见》提出，条件成熟的贸易银行，可以在现行法令框架下，摸索开展成立直销银行专业子公司试点。

　　这类银行具有纯线上、无线下网点的特性，属于典范的数字银行，更强调通过科技赋能、技能开放、场景渗透实现普惠金融。中信证券陈诉认为，直销银行借助互联网渠道直打仗达零售客群，并通过尺度化的普惠产物获客黏客。相较于传统综合性银行，团结金融科技手段，直销银行具备更低的获客本钱和运营本钱，有助于下沉市场开拓。

　　全国首家直销银行是百信银行，由百度和中信银行合伙组建，2017年11月开业。从连年的策划环境来看，该行2019年首次实现盈利。

　　停止2021年尾，百信银行总资产794.06亿元，较上年尾增长19.46%；总欠债726.01亿元，较上年尾增长21.20%；净资产68.05亿元。盈利方面，2021年全年，百信银行实现营业净收入29.98亿元，较上年增长74.05%；净利润2.63亿元。

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