投稿我国三孩生育政策刚出台，就有银行对准机缘推出“生育消费贷”，被网友称为“三胎贷”，克日激发了不小的社会争议，银行紧张回应称“暂无此类产物推出打算”。
从“彩礼贷”“坟场贷”再到“三胎贷”，雷同的特色消费信贷产物并不少见。固然贷款名字格式翻新，本质上照旧消费贷，满意了特定用户的需求，但部门产物在营销方法上大搞噱头，消费公家焦急情绪，不只反应出金融机构业务成长面对逆境，也折射当下部门消费者超前消费、太过欠债的消费观。
三胎最高可贷30万元
“一胎最高(贷款)10万元，，二胎最高20万元，三胎最高30万元。”克日，中国银行江西分行的一款“生育消费贷”产物刷屏网络。
按照海报内容，这款“生育消费贷”合用于20岁至50岁、拥有完全民事行为本领的已婚自然人，从有身6个月至幼儿两周岁。对付该款产物的用途，宣传质料上明晰暗示，仅用于“生育所需消费开支，不得用于购房、炒股、理财和策划”。利率方面，“生育消费贷”一年期利率4.85%，融易资讯网（）动静 ，1至3年期为5.4%。
动静一出便迅速登上微博热搜，引起网友热议。“能生养三胎的，还差这30万吗？”“养孩子都需要贷款，照旧先把本身养活吧”“无法接管贷款养娃”……这些热门评论均收获了不少点赞。
事件发酵不到一天，中国银行江西分行官方微信号宣布了关于“生育消费贷”的环境说明。据先容，“生育消费贷”有关信息是内部评估信息，今朝尚处在方案评议阶段。就今朝评估看，现有消费贷款产物可以或许包围相应需求，暂无此类产物推出打算。
生育消费贷场景早有先例
业内人士普遍认为，这种贷款产物的噱头大于实际产物属性，只不外是吸引眼球的一种营销方法。不外也有评论称，和此前备受争议的“彩礼贷”“坟场贷”差异，“三胎贷”产物是对国度人口政策的努力响应，可以满意一部门潜在客户的消费需求。
早在2018年，就有金融机构宣布了针对“有孩家庭”的消费金融产物“二胎贷”，最高额度为20万元，其时也引起了不小的舆论风浪。
消费金融专家苏筱芮先容，生育相关的消费贷场景并不鲜见，此前多家金融机构机关“月子分期”等雷同业务，通过月子中心等详细场景切入生育消费，此类场景的优势在于利润较高且属于刚需领域，但劣势在于场景端尚未成熟，客群的消费潜力、消费习惯仍具有挖掘空间。
为何连年来各家银行纷纷发力消费贷？从银行零售贷款业务板块来看，小我私家住房贷款、小我私家策划贷款业务禁锢趋严，其增长空间逐渐压缩。跟着更多百姓具有超前消费意识，小我私家消费贷款接管度不绝提高，对付银行来说它有更高的贷款利率，意味着银行能有更多收入，因此小我私家消费贷款成为金融机构的必争之地。
“银行扎堆推出各类消费贷款产物，目标就在于拓展业务场景。”苏筱芮暗示，当前银行消费贷场景竞争剧烈，且多处于同质化状态，需要拓展场景形成差别化竞争蹊径，在营销宣传方面也力争“创意”。
消费贷用途流向应严控
央行金融市场司司长邹澜此前在国新办宣布会上暗示，个体银行打着所谓金融创新的旗号，挑战社会痛点，引导住民太过欠债，触及社会公序良俗的底线，离开了金融处事实体经济的本职。禁锢部分支持银行在风险可控、隆重合规的前提下团结实体经济的实际需要来创新针对性的产物处事，对付有悖公序良俗、与国度大政目的南辕北辙的做法将实时予以更正。
多位消费金融业界专家认为，不必“一棍子打死”特色消费信贷产物，个体产物存在的主要问题在于营销方法，要留意不得太过包装。
招联金融首席研究员董希淼先容，面向信用较好的特定人群和特定场景的特色消费信贷产物，其一般授信额度在30万元以下，信贷风险相对较低，根基上为信用贷款，较好地满意了特定用户的需求，也拓宽了金融机构处事界线。
但他提示，特定人群应是具有合法职业、信用精采的人群，特定场景应为真实、良性的场景。另外，金融机构在营销宣传方面要留意合规、适度，利率等要害信息披露要全面精确，不得过甚其辞。
“我们虽然可以对金融机构举办品评，如金融机构有违法违规行为还应举办惩罚，但不该该对特色消费信贷产物举办泛道德化批驳。”董希淼号令，社会公家应全面理性地对待特色消费信贷产物。真正值得存眷的是，由于30万元以下的贷款可以不消受托付出，更容易违规流向楼市、股市，因此金融机构要注重增强信贷资金用途和流向的监控，确保贷款不被调用。