——“增强实体经济金融支持”系列述评③

近期，国务院常务集会会议提出要进一步增强小微金融处事，确保银行业普惠小微贷款实现增速、户数“两增”。“两增”方针如何实现？就此话题，记者采访了业内人士。

加速产物与处事创新

大型贸易银行普惠小微企业贷款增速已经持续两年保持在30%以上，本年，五家国有大型贸易银行普惠小微贷款又设定了增长30%以上的方针。实现持续高增速的后劲在那边？

中国邮政储备银行阐明师娄飞鹏暗示，银行业首先要做好对老客户的支持。

“不需要抵押包管，当天申请贷款当天就可以用，太利便了。”四川省阿坝藏族羌族自治州理县小微企业主江开良兴奋地说。江开良的公司本年以来订单增长较快、活动资金不敷，但由于缺乏抵押物，很可贵到贷款。最终，他相识到农业银行有一款“账户e贷”产物，该产物以小微企业及其企业主的账户行为、税收、工商、生意业务流水等表里部数据为依据，经系统自动测算，为客户提供在线自助轮回贷款。这才解了江开良的燃眉之急。

据先容，“账户e贷”这一产物依托大数据阐明，可以或许低落对客户“硬资产”的依赖。今朝，这一产物已经在广东、河北、上海等地试点上线。

“以银行为主的金融机构应加速创新产物和处事模式，更好地满意小微企业金融需求，有力地支持企业成长和经济增长。”招联金融首席研究员董希淼暗示，金融科技创新为办理小微企业融资难、融资贵困难提供了新思路，出格是基于大数据的智能风控技能，既扩大数据包围的广度，让小微企业的画像“八面见光”，又有助晋升小微金融处事效能，低落人工本钱。

金融科技创新也是不少银行强化小微企业金融处事的重要打破口。浦发银行北京分行有关认真人先容，通过与各行业信息平台相助，该行已经开拓了以汗青策划流水数据为焦点的“结算贷”、小微企业税务数据为焦点的“银税贷”和“浦慧税贷”等。

办理小微融资最先一公里

业内专家认为，银行业普惠小微贷款实现户数增长，要害在于首贷户。“要加大对首贷户的市场开辟。”娄飞鹏认为，应更多开拓原生态客户，处事于更多的小微企业，并重点支持科技创新、绿色成长等规模的优质小微企业。

本年《当局事情陈诉》提出，引导银行一连增加首贷户。银保监会明晰要求大型银行、股份制银行发挥行业带头浸染，强化首贷户处事，尽力实现2021年新增小微企业首贷户数量高于2020年。

“首贷难问题是民营和小微企业融资逆境的‘最先一公里’，增加首贷户具有重要意义。”董希淼暗示。研究表白，小微企业得到首次贷款后，后续再得到贷款的大概性大幅提高，并且贷款利率有望下行，贷款速度也将加速。

本年，银保监会已明晰，大型银行要将首贷户纳入内部查核评价指标。董希淼认为，，突出对首贷户的查核尤为重要。银行假如将小微企业首贷户占比纳入内部绩效指标，其在处事进程中就会以首贷户作为重要处事工具。财务部分还可思量对小微企业首贷利钱举办适当津贴，金融禁锢部分应思量放宽对首贷利率和不良贷款率等要求。

娄飞鹏认为，差异的银行机构在处事小微企业方面具有差异优势。大型银行和全国性股份制银行可更多从行业角度加大市场调研和产物研发，区域性银行则应充实发挥自身与区域经济契合度高的优势，处事好区域小微企业。

成立小微企业金融长效机制

如何保持处事小微企业的一连性？专家认为，融易资讯网（）动静 ，下一步应从财税、钱币、禁锢政策等多方面入手，增强金融基本设施建树，成立小微企业金融长效机制，为金融处事小微企业缔造更好的政策和制度情况。

娄飞鹏认为，保持小微企业贷款高速增长，不只需要银行业金融机构更长处事实体经济，同时也要从财务、税收、工商等方面提供更好成长情况，提高小微企业成长本领和成长质量，让金融机构更安心、更努力地处事小微企业。

董希淼认为，接下来在发挥大型贸易银行“头雁效应”的同时，努力敦促大型银行与中小银行、主流银行与互联网银行、金融机构与科技公司深度相助，加速构建多条理、可一连的小微金融生态体系。

“还要从征信信息等方面为金融机构处事个别工商户提供政策支持。”娄飞鹏暗示，个别工商户往往财政信息不健全，各地要强化信息平台建树，缓解银企之间的信息差池称等问题，提高金融处事供需匹配的精准度。